Ваш пенсійний фінансовий план А базується на плануванні того, як прожити на свої заощадження до кінця життя. Ваш пенсійний фінансовий план Б на основі способів підвищити ваш прогнозований пенсійний дохід, знизити витрати на життя або змішати обидва.

B-фонд є визначений план ВНЕСКУ (сума, яку вам надають за кожний період заробітної плати як відсоток від вашого доходу), порівняно з A-фондом або планом із визначеною виплатою (традиційна пенсія, яка гарантує виплату, незалежно від суми, інвестованої під час вашої роботи).

Ануїтети можуть забезпечити надійний потік доходу на пенсії, але якщо ви помрете занадто рано, ви можете не отримати своїх грошей. Ануїтети часто мають високі комісії порівняно з пайовими фондами та іншими інвестиціями. Ви можете налаштувати ануїтет відповідно до своїх потреб, але вам може знадобитися платити більше або погодитися на нижчий місячний дохід.

Змінні ануїтети можуть запропонувати дохід на пенсії та потенціал для більшої прибутковості, але ці пільги мають компроміси, зокрема вищі комісії, обмежена ліквідність і ринковий ризик. Перш ніж взяти на себе зобов’язання, важливо зважити всі «за» і «проти» змінних ануїтетів і прийняти правильне для вас рішення.

IRS обмежує суму, яку працівники можуть вносити в свої плани 403(b). Інвестиційний вибір може бути більш обмеженим з 403(b), а деякі облікові записи пропонують менший захист від кредиторів, ніж 401(k)s.

Плани 403(b) відстрочені податки. Це означає, що ваші внески оподатковуються до оподаткування та звільняються від оподаткування, доки ви не почнете їх знімати. У той час вони оподатковуються як звичайний дохід. Якщо ви звільняєтеся від служби, ви можете почати знімати кошти без штрафних санкцій у віці 59½ років.