Припускаючи рівень інфляції 4% і консервативну норму прибутку після сплати податків 5%, ви повинні прагнути досягти цілі заощаджень 1,3 мільйона доларів щоб профінансувати 30-річний вихід на пенсію, який починається у віці 67 років. Це дасть вам інвестиційний портфель, який дає близько 50 000 доларів США доходу на рік. 12 серпня 2024 р.

Правило 4% передбачає це портфель у розмірі 1,5 мільйона доларів забезпечить вам щонайменше 30 років приблизно 60 000 доларів на рік до сплати податків, щоб ви могли жити на пенсії. Якщо ви візьмете більше цього яйця, воно може закінчитися; якщо ви берете менше або ваші інвестиції заробляють більше, це може забезпечити дещо більше доходу.

Керівництво Fidelity: Прагніть заощадити принаймні 1x ваша зарплата на 30, 3x на 40, 6x на 50, 8x на 60 і 10x на 67. Фактори, які впливатимуть на вашу особисту ціль щодо заощаджень, включають вік, у який ви плануєте вийти на пенсію, і спосіб життя, який ви сподіваєтесь мати на пенсії.

Так, можна комфортно вийти на пенсію за 500 тис. доларів. Ця сума дозволяє щорічно виводити 30 000 доларів США і менше у віці від 60 до 85 років протягом 25 років. Якщо 20 000 доларів на рік або 1667 доларів на місяць задовольняють ваші життєві потреби, то 500 000 доларів достатньо для вашої пенсії.

Давайте пройдемося по сценарію. З 300 000 доларів, запланованими на використання як пенсіонером, пенсійним віком 50 років і очікуваною тривалістю життя 85 років, Вам потрібно, щоб цих грошей вистачило на 35 років. Це має означати, що ваш річний дохід становить приблизно 8571 долар США, а щомісячний платіж – близько 714 доларів США.

Середній і медіанний баланс 401(k) за віком